Les prévisions météorologiques et les modèles climatiques indiquent une forte probabilité de manifestation du phénomène “super” El Niño à partir du deuxième semestre 2026 et jusqu’au début de l’année 2027. Dans ce contexte, l’assurance et la gestion des risques seront confrontées à un test de résistance opérationnel sans précédent.
Pour les personnes évoluant en dehors du domaine de l’assurance comme pour les spécialistes du secteur, il est essentiel de comprendre ce phénomène climatique. El Niño est un cycle climatique naturel, qui se traduit par un réchauffement anormal des eaux de surface dans le centre et l’est de l’océan Pacifique, modifiant en profondeur la circulation atmosphérique mondiale et les régimes météorologiques régionaux. En Afrique, les effets d’El Niño constituent un facteur de division climatique majeur, provoquant des inondations et des glissements de terrain dévastateurs dans la région de l’Afrique de l’Est tout en entraînant des sécheresses prolongées, une baisse des rendements agricoles et des pénuries d’énergie en Afrique australe et en Afrique de l’Ouest. Prédire les conséquences sociales et économiques d’El Niño n’est jamais une science exacte. Même si les prévisions laissent entrevoir un "super" El Niño qui pourrait battre tous les records, rien ne garantit que son intensité réelle sera inférieure ou supérieure à celle des épisodes précédents. En fait, les conséquences de tout épisode El Niño dépendent d’un ensemble complexe de facteurs, parmi lesquels figurent les interactions d’origine humaine. En vérité, évaluer les répercussions potentielles d’El Niño nécessite d’aller bien au-delà des simples prévisions météorologiques.
Le Dilemme de la Souscription : Prévisibilité contre Exposition
Alors que nous faisons face à cette incertitude, le fait de disposer d’une alerte précoce concernant cet évènement de 2026–2027 pose un défi particulier pour les gestionnaires du risque et les souscripteurs. Voyons ce que cela implique pour ces spécialistes.
1. Le piège traditionnel : Autrefois, les assureurs étaient essentiellement réactifs, fondant leurs décisions principalement sur les données de sinistres passés, ce qui pouvait entraîner des ajustements importants de taux ou une disponibilité limitée des couvertures dans les zones à haut risque.
2. La crise de la sélection adverse : Lorsque les modèles climatiques prévoient, plusieurs mois à l’avance, de graves sécheresses ou inondations, les personnes fortement exposées se précipitent pour aller souscrire des couvertures avant que le pic ne soit atteint, mettant en péril la solvabilité des assureurs.
3. Le risque de réputation : Les annulations générales de polices d’assurance ou les hausses de tarifs à des niveaux insupportables ont pour effet d’aggraver le déficit de protection au niveau régional, d’éroder la confiance du public et de renvoyer les communautés vulnérables vers l’assistance humanitaire d’urgence.
Passer du mode réactif de la Compensation à celui proactif de la Résilience
Alors que nous aspirons à combler le déficit en matière de protection, il convient de trouver un juste équilibre entre la protection des liquidités institutionnelles et celle des communautés qui en dépendent. Les acteurs du secteur de l’assurance doivent passer des modèles réactifs, intervenant après coup, à des systèmes proactifs de gestion des risques, tout en s’efforçant de stimuler l’innovation et de repenser la manière dont les services d’assurance peuvent être efficacement fournis. Dans notre prochain article, nous expliquerons comment entreprendre cette réorientation.
